はじめに
毎週のスーパーでの買い物。
野菜、卵、お肉―
物価高騰を実感する度に、将来に不安を感じませんか？
4年前の私は、
「貯金はほとんどない。私、これからどうなるんだろう...」
と悩んでいました。
「何かをはじめないといけない！」
そう思ってスタートした当時のNISA。
恐る恐るはじめてみたら、意外にもカンタンだったのです。
そして2024年1月―
さらに使いやすくなった新NISAがスタート。
「子育てと仕事の合間にそんな時間ないわ...」
「投資で損したら怖いし...」
そう思っているあなたに、誰にでもできる新ＮＩＳＡのはじめ方をお伝えします。
4年間の経験から言えること。
平日は仕事、休日は家事に追われる私たちでも、一度やるべきことをきちんと行えば、簡単に将来への備えができるんです。
今回は、投資初心者でもできる新NISAのはじめ方について、解説します。
この記事があなたの「将来への備え」の第一歩になりますように。
ぜひ、最後までご覧ください。
1. 新NISAとは
ここ最近よく話題になる新NISA。
この制度、私たち現代人の強い味方になってくれるって知っていましたか？
新NISAの最大の魅力は「税金がかからない」こと。
ちょっと考えてみてください。
普段の買い物で、消費税がかからなかったら...
とても、嬉しいですよね。
これがまさに新ＮＩＳＡではあるんです。
通常、投資で利益が出ると約20.315%の税金がかかります。
例えば10万円の利益なら、2万315円が税金として引かれます。
でも、新NISAを使えば、その利益が全額あなたのもの。
つまり、10万円がまるまる手元に残ります。
しかも、このメリットは、続ければ続けるほど効果は大きくなっていきます。
なぜなら、「複利の力」が働くから。
下記のグラフをご覧ください。
※月3万円を年利7%の利回りで運用した場合の10年後・20年後の運用益
（出典：新NISAで月3万円投資した場合のシミュレーション！10〜20年後の運用益は？）
このグラフをみると、月3万円を投資にまわしただけでも、
10年後・・・元本360万は、運用益を合わせると、約513万円に。
20年後・・・元本720万円は、約1,522万円。
30年後・・・元本1080万円は、約3,508万円。
長期的に続ければ続ける程、雪だるま式に資産が増えていくことがわかります。
たった一日コーヒー1杯で、30年後大きく資金が増えるなんて魅力的ですよね。
「でも、本当に上手い話しがあるの？」
そう不安になるかもしれません。
こちらのデータをご覧ください。
（出典：【10年・20年・30年】国内外の株式を「長期保有」した結果のリターンを調査！ | ゴールドオンライン）
過去30年間の各株式指数の推移のグラフです。
全世界の株式に投資する「世界株式」の平均リターンは、年率約8.3%。
先ほどのデータ（年利7％で計算）を照らし合わせると、月3万円でも、十分老後資金をためることは可能ということがわかります。
「じゃあ、一体どうやってはじめたら良いの？」
そう思いますよね。
具体的な始め方をご紹介していきましょう。
2. 実践！新NISAの始め方
①口座開設
まず、口座を開設しましょう。
準備するものは3つだけ。
・運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類
・マイナンバーが分かる書類
・スマートフォンまたはパソコン
これだけあれば、約15分で開設完了！
どこでも簡単に手続きできちゃいますね。
②どこで始めるのがいいの？
私がおすすめするのは、3つの証券会社。
【SBI証券】
選べる商品の多さがピカイチ！
投資信託が約250本もあるので、きっと自分に合った商品が見つかるはず。
VポイントやPontaポイント、dポイントなど対応しています。
【楽天証券】
楽天ユーザーならこちら。
買い物で貯めた楽天ポイントを投資に回せます。
【マネックス証券】
画面が見やすくて初心者向き。
dポイントも貯まるのが魅力的。
③知ってる？クレカ積立のお得技
実は、クレジットカードで投資信託を買えるんです。
私もこの方法で始めてみました。
例えば、毎月5万円を積立投資すると...
カードのポイントが年間で最大18,000ポイントも！
「投資しながらポイントも貯まる」
まさに、一石二鳥ですよね。
クレカ積立に対応している証券会社は次の通り。
・SBI証券：三井住友カード（0.5%~3.0%）
・楽天証券：楽天カード（0.5%~1.0%）
・auカブコム証券：au PAYカード（0.5%~3.0%）
・マネックス証券：マネックスカード、dカード（0.2%~1.1%）
ちなみに、私は楽天証券を利用しています。
普段から楽天市場でお買い物をするので、貯まったポイントをそのまま投資に回せるのが便利なんです。
みなさんも、普段の生活スタイルに合わせて選んでみてください。
「よく使うポイントサービス」があれば、そこから始めるのがおすすめです。
では次は、どんな商品を選べばいいのか、具体的にご紹介していきます。
3. おすすめの商品選び
商品がたくさんあって、どれを選んだらいいのか迷いますよね。
ここで注意したいことが3つ。
それは、
・長期的な視点
新NISAは非課税保有期間が無期限化。
そのため、長期的な視点で投資先を選ぶことが重要です。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な成長が期待できる投資先を選びましょう。
・手数料が安いこと
長期的に運用をするなら、コストが低ければ低いほど、リターンに好影響を与える可能性が高くなります。
・運用実績がある商品を選択すること
指数の上昇率だけでなく、リスクの度合いを見極めることも大切です。長期的に運用実績がある商品なら、過去最大でどの程度下落したかなどを参考にすることができます。
ここで、私がおすすめの投資信託を3つご紹介します。
【eMAXIS Slim全世界株式】
・世界約3,000社に投資できる
・手数料が業界最安クラス（0.05775％）
・日本・先進国・新興国にバランスよく投資
投資信託積立ランキングで常に、1位・2位の人気の商品です。
【SBI・V・S&P500】
・アメリカの優良企業500社に投資
・米国株式市場の約80%をカバー
・長期の運用実績が魅力的
値動きは多少あっても、長期的な成長を重視したい方におすすめです。
【eMAXIS Slimバランス】
・株式と債券をバランスよく組み合わせ
・8つの資産に均等に分散投資
・値動きが比較的穏やか
株式だけだと不安...という方には、 まずはこちらの商品からスタートするのがおすすめです。
ちなみに、私は「eMAXIS Slim全世界株式」を選びました。
その理由は、世界中のいろんな企業に分散投資できる商品だから。
投資の世界に、「卵はひとつのカゴに盛るな」という格言があります。
これは、「リスクを分散させましょう」という意味。
1つのカゴに卵を盛ると、落とした場合、全部割れてしまいますよね。
でも、複数のカゴに分けていた場合、残りの卵は割れません。
投資家それぞれの目的やリスク許容度に応じて、最適な商品は異なってきます。
たとえば、若く投資期間が長い方は値動きのある全世界株式、安定重視の方はバランスファンド、米国経済の成長を信じる方はS&P500というように、ご自身の状況に合わせて選ぶことが大切です。
まずは自分に合った商品を1つ選んで、 小さな一歩を踏み出してみましょう。
4. 具体的な買い方
「よし、商品は決まった！でも、どうやって買うの？」
実は、とっても簡単です。
私の場合、楽天証券で「積立設定」をしました。
積立設定の方法
1. ログインして「投資信託」をクリック
2. 「積立投資」を選択
3. 投資信託を検索（例：eMAXIS Slim全世界株式）
4. 「積立開始」をクリックして設定開始
設定する項目は3つだけ。
・積立金額（100円～）
・積立日（毎月5日、20日など）
・引き落とし口座（または楽天カード）
5分もあれば設定完了です。
私の場合は...
給料日が25日なので、積立日は毎月26日に設定。
金額は月3万円からスタートしました。
クレジットカード払いにすれば、ポイントも貯まるのでお得ですよ。
これで完了！
あとは自動で積立が続いていきます。
おわりに
新NISAを始めて4年が経ちました。
毎月の積立が習慣になり、ログインするたびに少しずつ増えていく投資信託。
将来への不安が、いつの間にか楽しみに変わってきています。
もちろん、株価は上がったり下がったり。
でも、長期で見れば、世界経済は成長を続けているんです。
「老後2000万円問題」
最初は大きすぎる金額に尻込みしていた私。
でも、一歩を踏み出してみると、意外にできることが見つかりました。
まずは、できる金額から。
月々3,000円でも、毎日のコーヒー1杯分を貯金に回すだけでも大丈夫。
その小さな一歩が、きっと10年後、20年後の自分への素敵な贈り物になります。
さあ、明日から、あなたも始めてみませんか？
将来の自分に、今できることを。
ライター：大坪えみ
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