「貯金100万円」、この数字に対してどんなイメージがありますか？
ある程度まとまった金額で安心感があって、一度は貯金の目標として掲げてみたことがあるのではないでしょうか。
ただし現実は厳しいもので、物価高が続く昨今では、思うようにお金を貯められず途中で諦めてしまう人も少なくありません。目の前の仕事に精一杯だったり、家事や育児などで忙しかったりと、「自分のための貯金」は後回しにしがち。
でも実は、100万円の貯金は決して叶わない夢物語ではありません。少しの工夫と心がけで、100万円の貯金は誰にでも達成可能なんです。
この記事では、貯金に対する「心理的な壁」を乗り越えるコツや具体的な方法を、わかりやすく解説していきます。
貯金に対する心理的なハードルの正体
「貯金をしたいけどなかなか続かない」と感じる理由の大半は、実は心理的なものだったりします。
これから貯金を始めてみようかなと思った人が、まず手始めに100万円という金額を目標に掲げがちなのですが、この「貯金100万円」という金額は、なんとも絶妙なラインにあります。印象として、ちょうど実生活の収入と支出のバランスを感じやすい、リアルな金額に感じられませんか？
だからこそ、「貯められそうだけど、ちょっと頑張らないと難しそう」という壁を感じてしまい、心理的に遠い存在だと意識してしまうことで行動にブレーキがかかってしまう。この"見えない壁”こそが貯金に対する大きな障害です。
その他にも、「余裕がない」「貯金は後回しでいい」という思い込みが、知らず知らずのうちに習慣化してしまうパターンがあります。日々の生活費や家族のための支出を優先しようとして、自分の目標が後回しになってしまうようなケースも多いのではないでしょうか。
それから、日常生活の中でついついやりがちな小さな贅沢。例えば、コンビニでのちょっとした買い物やカフェでのコーヒー代など、意識しにくい小さな出費が積み重なることで、貯金するという行為から遠ざかってしまうことも、否定できません。
貯金100万円を目指すために意識したい3つのポイント
貯金に対する苦手意識の正体がつかめたところで、そんな心理的なハードルに負けないための、貯金100万円を目指す4つのポイントをご紹介します。
その1：支出を把握し、見直す
貯金の第一歩としていちばん大切なことは、現状の支出状況を把握し、無駄な出費を見直すことです。手書きでもいいですし、エクセルやスプレッドシートを活用して、どんなことにお金がかかっているかを知るところから始めましょう。
自分のお金の使いっぷりから目を背けたくなるかもしれませんが、現状を把握することが、何よりも優先するべきことです。
現状の支出の内訳が把握できたら、支出のポイントを見直してみましょう。中でも「固定費の削減」は大きな節約効果があります。
- 通信費の見直し
- 携帯電話を格安SIMに乗り換えるだけで、月に数千円の節約になることも。
- 保険の見直し
- 過剰な保障内容になっていないかチェックして、必要最低限の内容にしてみましょう。不要であれば思い切って解約するのもアリ。
- サブスクの解約
- 1日の中で自由に使える時間は限られています。使う頻度の少ない動画配信サービスや雑誌の購読などがないか、チェックしてみましょう。
変動費も見直せるポイントがあります。
例えば、スーパーへ買い物に行く前にリストを作って、必要なものだけ計画的に購入することで衝動買いを防ぐことができます。
買い物に行って、商品を手に取りたくなったときは「今これ本当に必要？」と確認する習慣をつけるようにしてみましょう。
また、外食の頻度を減らすことも簡単にできる節約方法のひとつ。外食に使う月々の上限金額を設定してみたり、コンビニに寄ってしまう習慣を見直したりしてみましょう。
その2：具体的な目標設定をする
漠然と「100万円を貯めたい！」と考えているだけでは、行動に移すのはなかなか難しいものです。まずは、具体的な期間と目標金額をはっきりとさせてみましょう。
たとえば「3年間で100万円を貯めるために、月々3万円を積み立てる」といった具体的な目標を立てることが重要です。
さらに、そこからどんどんブレイクダウンしていって、目標を小分けにすることも効果的です。まずは最初の3か月で25万円目指す、それが達成できたら半年で50万円を目指す、といったように、短期的な目標を設定することで達成感も得られやすくなって「ここまで貯められたんだ！」と、貯金ができたことに対する自信につながりますよ。
見直した支出の中から、捻出できそうな貯金額を把握し、小さな成功を積み重ねられるよう、無理のない目標設定をしてみましょう。
その3：「ちりつも」で収入を増やす工夫をしてみる
支出を抑えることが節約の大前提ではあるのですが、もちろん収入を増やすことも、貯金100万円への道のりをを加速させるのに効果的です。
スキマ時間に在宅でできるちょっとした副業やアルバイトを探してみたり、フリマアプリを活用して不要なものを売ってみたりと、思いのほかいい収入源になることもあるので、小さな収入を増やすことも検討してみましょう。
貯金を成功させるための仕組みと習慣
貯金を成功させるためには、「仕組み化」と「習慣化」がキーワードになってきます。
無理なく貯金を続けるには、意識しなくても自然とお金が貯まるような環境を作ることが大切です。
まずおすすめなのが、「先取り貯金」の仕組みを取り入れること。給与が振り込まれたら、最初に一定額を貯金用口座に移す方法です。
このお金には手をつけない、というルールを決めるだけで、無理なく貯金が進みます。また、銀行で自動で積み立てられる定期預金を活用すれば、手間をかけずに毎月決まった金額を貯めることができます。自分で考えたり選択したりせずとも、自動的に貯金が進む仕組みを作るのがポイントです。
あわせて重要なのは、習慣化するための工夫です。
貯金を始めたら、毎月の収支をチェックする日を設けて、1ヶ月のお金の動きを確認するようにしてみましょう。達成できた貯金額を目に見える形で記録するのもおすすめで、目標額までの進捗をグラフにしたり、貯金専用のノートに記録をつけると、視覚的に達成感を味わえます。こういった小さな達成感の積み重ねが、長期的な貯金のモチベーションにつながります。
さらに、貯金の目的を明確にすることもおすすめ。
たとえば、「旅行に行くために貯金する」「子どもの教育費を準備する」といった具体的な目的があると、それがモチベーションの源になります。また、目標達成後の楽しい生活を具体的にイメージすることで、日々の節約が前向きな行動に変わっていきますよ。
お金の流れが理解できるようになってくると、自身の金銭感覚や価値観が研ぎ澄まされて行くのも感じられると思います。
お金を使う際に「これは私にとって本当に価値があるのか？」と問いかける習慣をつけて、コストパフォーマンスだけでなく「満足感」を基準にすることを心がけると、ストレスのない賢いお金の使い方ができるようになりますよ。
貯金100万円の先にある資産形成
100万円を貯めることで得られるのは、ただの金銭的な安心感だけではありません。そのお金を活かして、さらに資産を増やしていく「資産形成」にも目を向けることができます。
特に最近では、少額から始められる投資信託や新NISAの制度にも注目が集まってきています。毎月コツコツ積み立てることで長期的に資産を増やせる仕組みで、資産形成のファーストステップとして取り入れやすいものになっています。
新NISAを例に挙げてみると、つみたて投資枠（旧つみたてNISA）で年間120万円、成長投資枠（旧NISA）で年間240万円まで非課税で運用が可能です。
NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁
大手証券会社でも、初心者でも投資を始めやすいよう幅広いサポートを行っていたり、アドバイザーがいたりと、少ない手間で資産運用をスタートできるようなサービスが増えています。
100万円を貯める道のりで身についた節約や管理のスキルは、投資においても大いに役に立つはずです。支出を減らして「お金を守る」ことから、資産を運用して「お金を増やす」ことへと意識を少しずつシフトさせていくことで、さらなる金銭的な余裕と資産形成の楽しさを実感できるようになりますよ。
未来を支える貯金100万円、今から始めてみませんか？
貯金を始めるのに「完璧なタイミング」や「十分な収入」は必要ありません。大切なのは、「今日から始める」ことです。たとえ少額からでも、貯金を始めるという行動そのものが、自分を変える第一歩になります。
家計簿をつけることでも、500円玉貯金でも、自分が無理なく取り入れられる小さな習慣からスタートさせてみてください。
そして、うまく貯金が進まなくても自分を責めずに、「私はよくやっている！」と自分を褒めてあげることも忘れないでくださいね。貯金を続ける中で、予定外の出費があったり、少し目標からズレてしまうことがあるかもしれません。でも、それは日々の生活の中で誰にでも起こり得ること。大切なのは、そこで止めてしまわずに立て直してまた進んでいくことです。
貯金100万円は、あなたの未来を支える大きな一歩です。そしてその貯金をした過程そのものも、人生をより前向きに、豊かにするものです。まずは、あなたのペースで今日から始めてみませんか？
ライター：石井 り佳／Rika Ishee
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